Deine Reise zur fünften meiner dreizehn Lebensstationen – deinem Auszug bei deinen Eltern!
In meiner mehrteiligen Blog-Beitrag-Serie nehme ich dich mit auf die Reise zu dreizehn finanziell wichtigen Lebensstationen in unserem Leben. Mein Ziel ist es, dir die Auswirkungen jeder Lebensstation auf deine Finanzen aufzuzeigen. Heute nehme ich dich mit zur fünften meiner dreizehn Lebensstationen, deinem Auszug bei deinen Eltern. In diesem Zusammenhang zeige ich dir die Auswirkungen deines Auszugs auf deine Finanzen auf und gebe dir wichtige Tipps für diese Lebensstation mit auf dem Weg. Bevor ich starte, bekommen alle neuen Leser an dieser Stelle eine kurze Übersicht über meine Beitragsserie. Die untere Tabelle und Grafik zeigen dir, welche Lebensstationen ich im Rahmen dieser Beitragsserie adressiere:
| Übersicht über meine Blogbeitragsserie | |||
| Station | Titel | Veröffentlichung | |
| Einleitung | – | Deine Finanzen von deiner Geburt bis zum Tod | 24.08.2019 |
| Station 1 | – | Deine Geburt und deine Finanzen | 31.08.2019 |
| Station 2 | – | Deine Kindheit und deine Finanzen | 07.09.2019 |
| Station 3 | – | Deine Volljährigkeit und deine Finanzen | 14.09.2019 |
| Station 4 | – | Dein erstes eigenes Auto und deine Finanzen | 21.09.2019 |
| Station 5 | – | Dein Auszug bei den Eltern und deine Finanzen | 28.09.2019 |
| Station 6 | – | Dein Berufsleben und deine Finanzen | 05.10.2019 |
| Station 7 | – | Zusammenleben mit deinem Partner und deine Finanzen | 12.10.2019 |
| Station 8 | – | Deine Heirat und deine Finanzen | 19.10.2019 |
| Station 9 | – | Dein Hauskauf und deine Finanzen | 26.10.2019 |
| Station 10 | – | Dein erstes Kind und deine Finanzen | 02.11.2019 |
| Station 11 | – | Deine Scheidung und deine Finanzen | 09.11.2019 |
| Station 12 | – | Deine Rente und deine Finanzen | 16.11.2019 |
| Station 13 | – | Dein Tod und deine Finanzen | 23.11.2019 |
Endlich Schluss mit Hotel Mama!
Von Zuhause ausziehen, um den Schritt in die erste eigene Wohnung zu machen, ist ein aufregendes Erlebnis im Leben eines jungen Erwachsenen. Der Preis für das selbstständige Leben ist das Ende von „Hotel-Mama“. Für die meisten jungen Menschen ist der Auszug von Zuhause eine großartige Erfahrung. Jedoch bringt von Zuhause ausziehen auch neue Herausforderungen mit sich. Und damit meine ich nicht nur Eigeninitiative beim Kochen, Bügeln, Waschen und Putzen. Auch mit Blick auf die Finanzen kommen neue Herausforderungen auf einen jungen Menschen zu: der Kauf eigener Möbel, die Übernahme von Studiengebühren, das Führen eines eigenen Haushaltes, ein eigener Mietvertrag, ein eigener Telefon- und Internetvertrag, ein Strom- und Gasvertrag, ein Nachsendeauftrag, der Rundfunkbeitrag, eigene Versicherungen für Hausrat und Privathaftpflicht und eventuell ein neuer Job an einem neuen Ort. Diese Dinge können einen jungen Erwachsenen beim Auszug schnell überfordern. Aus diesem Grund beleuchte ich die Auswirkungen der eigenen Wohnung auf deine Finanzen einmal genauer und gebe dir wichtige Tipps mit an die Hand.
Dein Auszug bei den Eltern und deine Einnahmen
Ein Auszug bei den Eltern in eine eigene Wohnung bedeutet erst einmal nicht, dass sich etwas an deinen Einnahmen ändert. Stattdessen dreht die eigene Wohnung erst einmal an der Kostenschraube. Aber dies hängt natürlich mit deiner individuellen Situation zusammen. Wenn du nämlich bei deinem jetzigen Arbeitgeber bleibst, dann wird sich vermutlich an deinem Einkommen nichts ändern. Anders ist es, wenn du beruflich in eine andere Stadt ziehst. Denn bei einem Arbeitgeberwechsel solltest du unbedingt versuchen, ein höheres Gehalt zu verhandeln, welches den Kosten deines neuen Wohnortes gerecht wird. Wenn du für ein Studium von Zuhause ausziehst, dann solltest du dich am besten früh um zusätzliche Einnahmequelle bemühen. Du wirst schnell merken, dass ein eigener Haushalt mit sehr hohen Kosten verbunden ist. Mache dir deshalb gerade als Student früh Gedanken über kreative Einnahmequellen, um deinen Lebensunterhalt ohne Probleme bestreiten zu können und etwas Geld für später zurücklegen zu können (z.B. durch die Beantragung von BAföG). Ein paar kreative Ideen für Einnahmequellen habe ich für dich in der KreativChecklist zusammengefasst.
Dein Auszug bei den Eltern und deine Ausgaben
Deine einmaligen Ausgaben können mit dem Auszug bei deinen Eltern sehr schnell explodieren. Zu diesen Kosten gehören die Mietkaution, eigene Möbel, eigene Haushaltsgegenstände und sonstige Kosten für die Einrichtung der Wohnung. Die meisten jungen Erwachsenen sind aufgrund fehlender Rücklagen auf die mithilfe der Eltern angewiesen. Allein die Mietkaution beträgt in der Regel drei Grundmieten (Kaltmiete) der Wohnung. Je nachdem ob du in einer WG, einem Wohnheim oder eine eigene Wohnung ziehst, kannst du schnell 1.000€ nur für die Kaution hinterlegen. Zur selben Zeit benötigst du oft auch noch neue Möbel, da die Möbel aus deinem Kinderzimmer ausgedient haben. Für ein neues Bett, neue Kommoden, einen neuen Kleiderschrank, einen Schreibtisch, eine Küchenzeile und weiteren Möbel zahlst du ebenfalls schnell noch einmal 1.500€. Leider ist es mit den Möbeln noch nicht getan. Jetzt kommen natürlich auch noch kleinere Kosten auf dich zu. Denn ohne Haushaltsgegenstände wie Geschirr, Besteck, Mixer, Bügeleisen, Staubsauger, Wischer, Waschmaschine etc. geht es nicht. Wieder ist man schnell bei über 500€. Zu guter Letzt kommen benötigte Elektronikgeräte hinzu, wie zum Beispiel ein Notebook oder ein Fernseher. Je nachdem, was du zu diesem Zeitpunkt schon besitzt oder von deinen Eltern überlassen bekommst, kann schnell eine Summe von 5.000€ zusammenkommen. Deshalb solltest du bei deinem Auszug unbedingt darauf achten, deine Ausgaben möglichst gering zu halten. Hilfreiche Tipps hierzu erhältst du am Ende von diesem Beitrag.
Dein Auszug bei den Eltern und dein Vermögen
Ähnlich wie das eigene Auto, reißt der Auszug bei den Eltern ein großes Loch in dein Vermögen. Wirklich schade, dass unsere zwei aufeinanderfolgenden Lebensstationen schon am Anfang unseres Lebens tiefe Spuren in unserem Vermögen hinterlassen. Und dies sind nicht nur leere Worte. Denn laut Spiegel Online ist jeder siebte unter 30 in Deutschland verschuldet. Grund dafür scheint tendenziell fehlende finanzielle Bildung zu sein, welche wir in unserem Blog vermitteln möchten. Der Auszug bei deinen Eltern hat sicherlich negative Konsequenzen für dein Vermögen. Auf der einen Seite wird bisher angespartes Geld für die erste eigene Wohnung aufgewendet. Auf der anderen Seite reicht das eigene Vermögen häufig nicht einmal aus, um die Kosten für die eigene Wohnung zu tragen. Deshalb leihen sich viele junge Erwachsene auf dieser Lebensstation zusätzlich Geld von ihren Eltern, Verwandten oder der Bank und gehen somit Verbindlichkeiten ein. Diese Verbindlichkeiten bespreche ich als nächstes.
Dein Auszug bei den Eltern und deine Verbindlichkeiten
Neben den bereits angesprochen Einmalausgaben kommen eine Vielzahl von regelmäßig zu zahlenden Verbindlichkeiten bei deinem Auszug bei deinen Eltern auf dich zu: die Miete, der Telefon- und Internetvertrag, der Strom- und Gasvertrag, Rundfunkgebühren und eigenen Versicherungen. Darüber hinaus nehmen viele junge Menschen beim Auszug bei den Eltern zusätzlich einen Ratenkredit in Höhe von über 5.000€ auf, um die Einmalkosten zahlen zu können. Aus diesem Grund betragen die Verbindlichkeiten bei jungen Erwachsenen nach dem Auszug meist über 600€ im Monat. Hier sind die regelmäßigen Kosten für den Haushalt noch nicht eingerechnet. Das kann gerade für Studenten eine Menge Holz sein. Wer unter diesen Umständen nicht in die Schuldenfalle geraten möchte, der muss kreativ sein. Denn mitunter gibt es zahlreiche Möglichkeiten die Verbindlichkeiten auf einem niedrigen Niveau zu halten. Oft reicht schon ein Zeitinvestment von wenigen Minuten, um hunderte Euro zu sparen. Einige hilfreiche Tipps, um deine Verbindlichkeiten zu minimieren findest du in der KreativChecklist.
Dein Auszug bei deinen Eltern und deine Finanzen auf einen Blick
Wie du siehst ist der Auszug bei deinen Eltern ebenfalls mit großen Kosten verbunden. Denn neben den Einmalausgaben von 5.000€ können schnell regelmäßig anfallende Verbindlichkeiten von über 600 Euro pro Monat auf dich zukommen, wenn du in eine eigene Wohnung ziehst. Nachfolgend möchte ich die Auswirkungen deines Auszugs bei deinen Eltern auf deine Einnahmen und Ausgaben sowie dein Vermögen und deine Verbindlichkeiten in einer Grafik für dich zusammenfassen:
KreativChecklist für deinen finanziellen Erfolg zu deinem Auszug bei den Eltern
Für deinen finanziellen Erfolg auf jeder Lebensstation stelle ich dir eine „KreativChecklist“ zur Verfügung. Die Checkliste soll zu deinem finanziellen Erfolg beitragen. Gehe die Checklistenpunkte doch einmal durch, und schaue ob sie für dich interessant sind. Sollten deiner Meinung nach Punkte ergänzt werden, dann poste sie gerne in den Kommentaren.
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Einnahmenchecklist:
- Beantrage Fördergelder wie BAföG
- Vermiete Gästezimmer oder Räumlichkeiten während deiner Abwesenheit (z.B. über AirBnB, ebay-kleinanzeigen)
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Ausgabenchecklist:
- Kaufe gebraucht, statt neu.
- Möbel mieten, anstatt Möbel zu kaufen.
- Auf ebaykleinanzeigen nach kostenlosen umschauen.
- Führe ein Haushaltsbuch, um deine Ausgaben im Blick zu haben oder nutze Finanzapps oder Bankingapps zur Überwachung deiner Ausgaben. Du kannst auch gerne unser Excel-Haushaltsbuch verwenden, um deine Ausgaben zu überwachen.
- Baue dir ein 3-Kontensystem auf. Dieses System beinhaltet ein Haushaltskonto, eine Spaßkonto und ein Investitionskonto. Mit dem Haushaltskonto bezahlst du deine Haushaltskosten, mit dem Spaßkonto machst du wonach dir ist und mit dem Investitionskonto sparst du Geld für deine Zukunft. Eröffne dir möglichst drei Konten ohne Kontoführungsgebühren. Hierzu kannst du unseren Girokontenvergleichsrechner
- Überprüfe ob dein Girokonto noch immer kostenlos ist. Ansonsten wechsele zu einer Direktbank. Diese kann dir ein kostenloses Girokonto anbieten, sodass du keine Kontoführungsgebühren mehr bezahlst. Hierzu kannst du unseren Girokontenvergleichsrechner
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Vermögenschecklist:
- Erwirtschafte zusätzliche Einnahmen, die direkt in dein Vermögen fließen.
- Wenn du kein Geld hast, investiere in dein Humankapital. Finanzwissen gepaart mit finanzieller Intelligenz helfen dir dein Vermögen zu steigern.
- Investiere dein Geld gewinnbringend.
- Mache Umzugskosten steuerlich geltend.
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Verbindlichkeitenchecklist:
- Vergleiche Strom- und Gasanbieter über Portale wie Check24. Ein Vergleich lohnt sich häufig aufgrund geringerer Kosten und üppiger Neukundenboni von bis zu 100 Euro.
- Vergleiche Telefon- und Internetanbieter über Portale wie Check24. Ein Vergleich lohnt sich häufig aufgrund geringerer Kosten und üppigen Neukundenprämien und Cashbackzahlungen.
- Nutze bei Telefon, Internet und Handy Kombiangebote um Kosten zu reduzieren.
- Hausratversicherung: Schließe bei Bedarf eine Hausratversicherung Hausratversicherungen sichern deinen Hausrat ab. Meistens lohnt sich diese Form der Versicherung nur, wenn dein Hausrat einen höheren Wert erreicht. Vergleiche Hausrateversicherungen. Nutze zum Beispiel unseren Hausratrechner.
- Tierhalter-Haftpflichtversicherung: Wenn du Haustiere hast, solltest du eine Tierhalter-Haftpflichtversicherung abschließen. Diese sichert dich gegen Schadensersatzforderungen ab. Sie ist geeignet für Hunde- und Pferdebesitzer und in einigen Bundesländern sogar Pflicht. Nutze hierzu zum Beispiel unseren Hundehaftpflichtrechner.
Nachdem ich nun ausführlich die Auswirkungen deines Auszugs bei deinen Eltern auf deine Finanzen beleuchtet habe, widme ich mich im nächsten Blogartikel der sechsten meiner dreizehn Lebensstationen: Deinem Berufsleben. Bis dahin wünsche ich dir kreative Investments und freue mich auf deinen Besuch in der nächsten Woche!